Kimi联合农行、美国运通推出全球首张AI原生信用卡

全球首张AI原生信用卡落地

7月10日，月之暗面旗下AI助手Kimi联合中国农业银行与美国运通正式发行“全球首张AI原生信用卡”。该卡自今年4月开始酝酿，6月12日开放预约，仅用三个月即完成从构想到落地的全过程。在信用卡行业连续三年发卡量下滑的背景下，这一由大模型创业公司、国有大行与国际卡组织共同推动的“闪电联姻”引发广泛关注。

何为“AI原生信用卡”？

据Kimi官网定义，“AI原生信用卡”并非简单叠加AI权益，而是将Kimi会员等级、AI使用额度等核心功能深度嵌入信用卡开卡、消费与积分体系。用户在日常用卡过程中，可直接获得AI生产力工具的使用体验。产品分为两个层级：普通版对应Kimi入门版（Andante）会员，主卡年费580元，首年免年费，消费满10次可免次年年费；高端白金卡对应Kimi高级版（Allegretto）会员，年费880元，可用20万积分全额抵扣。

核心权益聚焦AI生产力资源

持卡人可通过消费积分兑换Agent额度、Kimi Code额度及新模型内测资格等AI资源，兑换比例为1000积分兑1单位额度。日常消费积分还可八折兑换Kimi会员权益，最高支持50%用积分支付。高端白金卡用户额外享有“高峰期AI优先调度”、专属提示词课程及私享AI分享会等定制化服务。

三方合作背后的商业逻辑

对Kimi而言，此举是突破订阅制天花板、探索C端商业化“第二增长曲线”的关键尝试。通过将获客与留存嵌入高频支付场景，构建“日常消费—积分—算力”转化链路。选择美国运通，则因其覆盖的跨境商务高净值人群与AI付费用户高度重合。数据显示，Kimi海外付费用户及API收入均同比增长400%，已进入200多个国家和地区。

对中国农业银行来说，在信用卡存量竞争加剧（截至2025年末全国发卡量较峰值减少1.11亿张）的背景下，AI算力权益成为吸引科技从业者、开发者等高价值客群的新抓手。“Token作为AI时代的电费”，能有效提升拉新、促活与资产沉淀效率。

对美国运通而言，在Visa高调联手OpenAI、Mastercard力推Agent Pay的全球AI支付竞赛中，与中国头部大模型厂商合作，是其保持在AI金融叙事中话语权的重要布局。

一个月内五张“Token卡”密集登场

自6月以来，银行业掀起“AI+金融”创新浪潮。招商银行推出绑定MiniMax的工程师信用卡；平安银行联合银联、腾讯云发布“AI智算卡”，整合TokenPlan与腾讯WorkBuddy；浦发银行联合阿里云推出“科技菁英信用卡（云智版）”，提供最高30亿千问Tokens补贴；网商银行则面向小微经营者升级生意卡，赠送最高1000万Token试用额度。短短一个月内，至少五张主打AI算力权益的银行卡相继亮相。

Token信用卡仍面临多重挑战

尽管热潮涌动，但规模化推广仍存障碍。首先是数据合规问题：金融交易数据属核心敏感信息，大模型调用记录属个人行为数据，跨机构传输需用户单独授权，且金融核心数据不得同步至第三方或用于模型训练。

其次是成本与标准不统一。算力价格波动剧烈，可能导致承诺权益价值缩水；各厂商Token计量单位不一，形成互通壁垒；算力服务的责任边界模糊，易引发消费纠纷。

最后是客群适配性局限。Token权益主要吸引开发者与重度AI用户，对普通持卡人感知较弱。国家金融与发展实验室副主任曾刚指出：“短期是差异化获客手段，长期有望构建‘消费—算力—生产’闭环，但现阶段受众偏小众，通用性不足。”

全球视野下的AI支付探索

相较国内聚焦“权益升级”，海外已在重构支付基础设施。Visa今年6月宣布与OpenAI合作，允许AI智能体在用户设定的“护栏”内使用Token化支付凭证直接交易；Mastercard自2025年起推行Agent Pay，并于今年联合Stripe等30余家机构推出面向机器间交易的Agent Pay for Machines。相比之下，中国当前的“算力入卡”模式仍显审慎。